“欠款还不上的，你们的好消息来了，欠×呗、银行卡还不上的，我要恭喜你了，只消你有各式过期问题，当今点击头像或者左滑视频，就能领取你的还款决议，听我的，不要再不醉心了，不要再借来借去了，咱们提供专科法务一双一带领，定制还款决议，不收参谋费，不交付不收费。”

“2024年网贷新战术，这20家过期了别惊愕还。若是说当下你的×呗、网商贷暂时莫得能力去偿还，行将靠近过期或者说也曾过期的，花3秒钟试试，点击下方链接，金牌法务团队24小时在线，服从高讲演实时，各式过期情况咱们通通能快速给出决议，保险你的权力，严格逃匿你的身份信息，当今只消告诉我你们的过期情况，立时就能得到专科法务东谈主员的匡助。”

《法治日报》记者走访发现，近段时辰以来，各式信用卡、网贷过期协商还款的告白充斥应对平台，告白中诉说着过期的各式危害，并承诺免费提供贬责决议，匡助用户贬责还款之忧，还有多家机构挂出影视、体育明星代言，以解说其真的度。

网贷、信用卡过期找债务参谋类机构靠谱吗？其中存在哪些风险？对此，记者进行了深远采访。

网上兜销协商话术

还款规画罅隙百出

债务参谋类机构是如何让债务宽限以至只用偿还本金的？照旧在虚假宣传？

为了一接头竟，记者谈论了别称自称匡助最初3万名欠债东谈主“上岸”的某机构的章憨厚，并默示：“我借了3万元网贷，当今过期了4个月，对方称再不还要曝通信录，有什么设施不错帮我吗？”

章憨厚讲演称：过期这样久可能随时靠近被告状的风险，你这种情况网贷得手脚念宽限，最长不错宽限一到两年，宽限时间无需还款，能缓解你的压力，住手暴力催收，幸免被告状。

“有里面实操本事和一双一辅导带领你贬责债务问题，用度不高，498元，念念了了的话报名就不错。”章憨厚默示，莫得二次收费，只消498元就能澈底贬责这些问题。

交完用度后，章憨厚便把记者推送给了另别称助理王憨厚。随后，王憨厚发来了里面良友，实质上即是章憨厚录制的各式课程，内容大多是教东谈主如何宽限以及过往的得胜案例，同期还“激勉”欠债东谈主：过期并弗成怕，阅历圆善的催收到告状的经过反而是一笔东谈主生钞票。上述课程天然分了许多版本，但大多半都是叠加内容。

王憨厚说：“你把最紧要的十六字指标学会后，有什么不懂的不错再来找我。”记者谛视到，所谓十六字指标，即是网上卤莽都能搜索到的网贷和信用卡过期协商话术：客不雅因素、扩大影响、放大厄运、我会还钱。

“前期一天3个电话，每次花20分钟讲你的疼痛，讲讲欠债这段时辰给你带来哪些影响，比如愁得头发白了、愁得吃不下饭等，怎样惨怎样说，唯有你疼痛别东谈主才会给你战术，切记不要流露我方的诉求，唯有这样才能给你好的战术。”王憨厚说。

498元，换来的唯有对债务东谈主的所谓饱读吹和生硬的协商话术。此外，记者还谛视到，在助剪发来的链接中，还能免费升级为该机构搭伙东谈主，推送课程享180元分红，对方也饱读吹记者将课程推给更多有需要的债务东谈主。

“当今别家的过期参谋是什么价钱？”

“五六百的也有，一两千的也有。”

“报价这样乱又这样贵，让过期的一又友该怎样选？示知下去，当今就运转线上报价查询工作，参谋费全免。”

在该条告白链接下方，记者填写了干系信息后，很快有别称自称“××法务公司”的周女士打回电话，了解干系细则后，对方很快给出了一份个东谈主债务诡计决议：宽限一到三年，宽限时间不需要还款；幸免被奉行告状、被列入失信东谈主名单；减免过期产生的利息、罚息、违约金，到期法务专员去协商碰面、一次性结算，并拿到平台开具的结清解说；贬责催收扯后腿本东谈主及谈论东谈主，曝通信录等问题。

周女士说，天然参谋不收费，但后头的工作费需要收取，收取法式为欠款总和的8%，比如欠了5万元，就要给他们4000元。

记者发现，这份所谓的决议罅隙百出，不仅贷款利率有所夸大和事实不符，以至贷款机构称号也出现了失实。对方默示，若是欢跃交付的话，需要先交500元，随后会发来合同，合同内容自在的话将剩下的钱补都，他们就不错操作了。值得一提的是，记者参谋后发现，若是合同不自在，这500元对方也不会退。

声称不错停息挂账

并不一定不祥作念到

这些债务参谋类机构是否真有那么神奇？记者在走访中发现，有些债务东谈主交了钱后对便捷杳无音讯，或者根蒂够不上承诺的放荡，但这种合同经常不受法律保护，投诉无门，还花了不少钱，让债务东谈主雪上加霜。

历久从事金融业务的北京瀛和讼师事务所讼师张珊向记者先容，他们团队也谛视到，当今收罗上有一些反催收的黑灰产业包装成所谓的“法务公司”“法律参谋公司”等，对外声称不错停息挂账，暂时住手对未付本金收取利息并延迟还款期限，提供“债务协商”和债务优化等工作，蛊卦了不少金融假贷过期欠债者。

“一些所谓的法务公司承诺不错停息挂账，不祥宽限到三年还款，只还本不还息等，实质上并不一定不错作念到。”张珊说，所谓的停息挂账并作恶律上的意见，专科上应该叫作念“个性化分期还款”，法律依据是《贸易银行信用卡业务监督守护办法》第七十条的章程。

张珊说，这需要舒适三个条目：有特殊情况，导致欠款金额超出执卡东谈主的还款能力；执卡东谈主有浓烈的还款意愿，在过期后，能积极地与银行处理协商还款事宜；银行与执卡东谈主能实现切实可行的还款决议。在舒适这三个条目的前提下，银行不错与执卡东谈主达因素期还款条约。

长年在深圳从事金融信贷业务的易先生向记者显现，这类债务参谋类机构的所谓法务东谈主员，之前的身份其实即是干催收的，这些东谈主下野后在网上花几百块钱就注册一个参谋公司，堪称专科讼师团队，不错贬责一切债务问题，有些还要求3万元或者5万元以下的欠款不要找他们谈（因为挣不到什么钱）。

“大部分所谓的法务进行债务协商，即是冒充你个东谈主去找银行和网贷平台协商。”易先生说，这些债务参谋类机构的作念法，无非是让你把在银行预留的手机电话卡寄给他们，还有个东谈主良友，然后冒充你本东谈主去跟银行、贷款机构协商，若是有必要的话还会以你个东谈主的阵势提供虚假解说，比如疾病解说、休闲解说等，解说你实在没能力还款，不是格外不去还，其中的个东谈主信息清楚风险不必说，严要点还可能涉嫌拐骗。

“许多债务参谋类机构的宽限表情即是束缚地坏心投诉，以实现个性化分期，这容易导致一些当事东谈主在不知情的情况下信誉受损，从而被银行纳入黑名单。”易先生说。

张珊说，个东谈主提供给这些机构的阴事信息，很大可能会被这些机构进行倒卖再次赚钱。在信息被倒卖之后，债务东谈主靠近的风险将愈加严峻。个东谈主阴事清楚之后，将面对无停止的高频营销短信扯后腿。若信息被犯罪分子取得，可能会成为不法分子“狩猎”的对象，乘机对其进行拐骗或资金窃取，债务东谈主将极有可能被拖入更深的泥潭。

反催收已成产业链

加强监管精确惩处

有银行客服和贷款平台责任主谈主员显现，他们从来莫得交付过任何一家公司协商债务，过期的债务东谈主要念念协商，亦然由他们径直对接债务东谈主，不存在什么第三方代理协商的活动。

记者在走访中还发现，有东谈主冒用讼师身份进行宣传，还有东谈主收了参谋费后就灭亡了痕迹，有些协商明明我方不错免费办理却花了参谋费找所谓专员办理，债务过期协商市集存在着各式乱象。

张珊说，实质上，据他们团队了解，“反催收”也曾发展成一条圆善的黑灰产业链。这些参谋公司打着法务的幌子，通过发布虚假告白，指点客户支付工作用度，教唆客户使用伪造虚假材料、坏心投诉等作恶伎俩以达到逃债的目标。

“更有甚者，在无事实依据守旧的情况下，对金融机构和假贷平台无端发难，格外激愤客服、催收东谈主员，试图臆造暴力催收的既成事实，进而投诉、要挟金融机构和假贷平台；或教唆客户或径直代替客户通过信函、热线电话向监管机构投诉，谎称收到银行或催收机构暴力催收、威逼恐吓，通过网点闹访、向媒体分布虚假信息等施压，以导致其休闲、抑郁、名誉亏空等虚假情况进行敲诈敲诈，这已涉嫌不法。”张珊说。

本年1月，湖北省云梦县公安局在武汉、云梦两地对反催收的黑灰产业同步开展打击活动。同期，越来越多的金融公司也期骗收罗数据监测识别反催收告白，并实时向干系平台举报下架干系告白链接。

如何才能贬责债务过期协商市集的乱象？对此，张珊冷落，轨制上应进一步修改完善干系法律规矩，出台针对性的规则解释，明确“代理投诉”“反催收”等坏心逃废债活动的法律连累和处罚法式，进步犯罪资本；金融监管部门进步责任的精确度和有用性，关于不对理的投诉仔细甄别，不给“代理投诉”“反催收”“征信栽种”等机构及活动以任何可乘之机。

张珊请示，金融机构和假贷平台应强化合规筹办意志，完善摧折者权力保护机制，进一步流畅摧折者投诉、征信异议等渠谈；各样媒体和收罗平台加大对反催收危害的干系普法宣传。

“最紧要的是，摧折者要配置感性的摧折不雅念，养成揆情审势，幸免过度摧折的生涯习气。同期，还应主动识别并终止反催收、代理投诉等作恶组织和活动，妥善保护个东谈主信息和阴事，幸免被黑灰产组织作恶期骗、清楚或买卖，遭受更大的经济亏空。”张珊说。

若是个东谈主债务也曾过期或行将过期，正确的处理表情应当是什么？

张珊以为，一朝个东谈主贷款、信用卡出现过期，冷落与金融机构径直取得谈论，通过正规渠谈照章抒发诉求、感性维权，我方去和债权方通常，长期比第三方来得更径直有用，若是经过中实在碰到问题，也应当到正规机构寻求法律匡助。

“债务过期参谋即是打电话跟对方协商，参谋类机构能打你也能打，没必要冒着个东谈主信息清楚的风险用钱找不靠谱的工作。”易先生说。

漫画/高岳